파이어족이 되기위한 배당주 투자

최근 파이어족이 인기다. 

회사에 충성하며 승진을 쫓고, 정년까지 다니는 것을 목표로 하던 시절은 끝났다.

MZ세대 중 다수가 근로소득을 벗어나 불로소득을 통한 자아실현을 하길 원한다.

그러기 위해 월급처럼 매달 돈이 들어오게 하는 방법을 생각해봤다.

현실적으로 매달 돈을 받을 수 있는 불로소득 방법은 세 가지가 있다.

첫 번째 주식을 통한 배당금

두 번째 부동산 월세

세 번째 채권이나 예금의 이자

이 중 적은 금액부터 차근차근 계획하여 실행 할 수 있는 배당금에 대해 알아보자.

(나의 머니 로드를 참고하여 작성했다)

나는 한 달에 얼마가 필요할까?

사람마다 한 달간 지출하는 비용은 다르다.

자신의 소비를 6개월 또는 1년 정도 평균 내어 보면 감을 잡을 수 있다.

여기서는 통계청 자료를 근거로 하여 가늠해보자

가구별 평균 지출은 아래와 같다.

1인 가구 매달 132만 원

2인 가구 매달 204만 원

3인 가구 매달 301만 원

4인 가구 매달 369만 원

2인 가구를 가정하여 매달 204만 원의 배당을 받기 위해 필요한 투자 금액을 생각해보자.

배당률이 9%인 경우에는 3억 원 필요

배달률이 6%인 경우에는 5억 원 필요

배당률이 4%인 경우에는 7억 원 필요

예를 들어 리얼티인컴에 3억을 투자하는 경우 또는 4억을 투자하는 경우, 매달 204만원을 받으려면 배당금이 얼마가 부족한지, 그리고 얼마를 더 투자해야 하는지 알 수 있다.

참고로 배당금의 경우 배당소득세를 15% 내야하니 이 부분도 인지하고 있어야 한다.

배당주 선택시 유의사항

우선 배당주식을 선택할때 배당의 미래와 과거에 대해 생각해봐야 한다.

배당의 미래에 대해 생각할 부분은 배당금이 꾸준하게 성장하는 기업을 선택하는 것이 좋다.

당장은 높은 배당금을 지급하는 기업일지라도 성장성이 없다면 미래에 그 기업을 통한 이득은 점차 줄어들 것이다.

배당의 과거에 대해 생각할 부분은 배당을 꾸준하게 지급해 왔는지 보는 것이다.

투자의 안전성을 최대한 고려한다면 50년 이상 배당금 성장을 이어온 기업을 선정 할 수 있다.

(50년 이상 배당을 성장해온 기업은 배당 왕족이라 불린다)

자신의 투자 철학에 따라서 배당 왕족이 아닌 배당 귀족 (25년 이상 배당성장을 해온 기업) 기업을 선정하는 것도 좋다고 생각한다.

배당 왕족이나 귀족 주식을 선택하는 이유는 배당 컷을 피하기 위한 것이다.

경제적 자유를 이룬 시점에서(퇴사를 한 시점에서) 배당 컷이 일어난다면 소득이 감소하거나 사라지는 치명적인 상황이 되기 때문이다.

배당 왕족 제뉴인파츠, 애브비, 펩시코

미국 기업들은 대부분 1년에 4번 배당금 지급을 하는 분기 배당을 한다.

(매달 배당을 받기 위해서는 투자한 기업들의 배당 지급이 1~12월에 골고루 분배되는 것이 좋을 것이다)

종목 선정은 최근 5년간 배당성장률 5% 이상, 현재 배당률이 높은 기업으로 선정했다.

첫 번째 기업은 제뉴인파츠(GPC)이다.

66년간 배당을 인상해 왔고, 5년간 배당성장률은 평균 5.8%이다.

자동차 부품회사로 자동차 수리 매장인 나파와 손을 잡고 미국에는 6000여 개 유럽에는 2000여 개의 수리 매장을 보유하고 있다. 세계 최대 글로벌 자동차 부품 네트워크 회사이다.

두 번째 기업은 애브비(ABBV)이다.

50년간 배당을 인상해왔을 뿐만 아니라 배당성장률이 평균 17%로 매우 높다.

헬스케어 기업으로 면역학에 큰 비중을 차지하고 있는데 최근 매출을 다각화하기 위해 노력 중이다.

세 번째는 우리에게 아주 익숙한 펩시코(PEP)이다.

50년간 배당을 인상했고 배당성장률은 평균 6.0%를 기록했다.

다양한 음료와 스낵 사업의 포트폴리오를 가지고 있다.

음료보다 음식에 더 큰 비중을 가지고 있다.

음료 매출은 코카콜라에 뒤지지만 전체 매출은 코카콜라에 앞서있다.

제뉴인파츠, 애브비, 펩시의 배당률과 배당성장률의 평균을 내어 보고 배당금 계획을 이어가 보자.

세 기업을 균등하게 투자한다면 배당률 2.96%, 배당 성장률 9.62%, 주가 상승률 12.62% 가 된다.

(시기에 따라 달라질 수 있다)

배당금 확인 및 보완할 점

월 소득이 800만 원인 부부의 배당주식 투자를 통한 경제적 자유를 계획해보자

800만 원 중 매달 400만 원을 8년간 배당주에 투자한다고 가정을 하겠다.

이를 바탕으로 적립식 투자 시뮬레이션을 돌려보면 투자 원금은 3억 8400만 원, 총 자산은 7억 8천만 원 정도가 된다.

배당금은 1년차에 11만 8400원, 8년차에 172만 2595원이 된다.

하지만 목표한 204만원에는 조금 못미치는 금액이다.

이에 대한 대안으는 아래와 같은 방법이 있다.

첫 번째  2년 추가 적립을 하여 배당소득을 높인다.

두 번째 투자금의 일부를 고배당 종목으로 변경한다.

세 번째 204만 원에서 모자라는 만큼 투자금의 원금에서 쓴다.

(주가 상승을 통한 이득을 얻거나 꾸준한 배당 성장을 통해 추후에 메꿀 수 있다)

위에서 언급한 부부의 예시는 다소 무리한 투자 금액일 수 있다.

하지만 8년이란 시간은 투자 기간이 꽤 짧다는 점도 인지해야 한다.

투자 금액과 기간에 있어서는 개인의 상황에 맞게 조절해보자.